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大额存单利率怎么算(建行的大额存单利息计算方式)

2021-06-10 22:23:29 热点

按照2019年利率,如果有80万存在建行,每个月利息能有3000元吗?

建行作为国有银行,存款利率并不高,但是胜在安全而且网点也多,取款相对方便。2019年建行的存款利率和2018年一样,基本没什么变化。其实从2015年央行的基准利率没有在进行调整后,建行的官网挂牌利率也没有再调整过。而网点则根据实际情况在基准利率的基础上进行上浮。定期存款利率上浮30%左右,大额存单上浮40%左右。各个网点的执行利率各不相同,但是差别不会很大。

如果是存一年定期的话,按照利率上浮30%来算,实际执行利率会在2.27%左右,那么80万存一年定期每个月的利息就有80万*2.27%/12=1513元。假如存的是1年定期的话利息是达不到3000元的。

如果存三年定期的话,按照利率上浮30%来算,实际执行利率会在3.57%,那么80万存三年定期每个月的利息就有80万*3.57/12=2380元,跟3000元还差几百块。而建行的五年定期和三年定期利率是一样的,而且存五年定期流动性太差,所以就不再进行分析了。

其实如果要想每个月按月取息的话,大额存单是比较合适的。大额存单不止有按月取息功能,还有可以进行转让,靠档计息等相对来讲比定期存款来的灵活。建行等国有银行大额存单利率一般是在基准利率上浮40%左右。如果存三年期的大额存单,那么实际的执行利率会在3.85%左右(各个网点不一样可能有的高有的低),那么80万存三年期大额存单每个月的利息就是80万*3.85%/12=2566元,和3000元还差了400多块。

而现在刚好是4月份,今年央行把储蓄国债的发行时间由之前的10天延长至整个月,也就是整个4月份到银行都能买得到国债,不用再像之前要排队抢购了。国债三年期收益率4%,五年期的收益率4.27%。如果80万存3年期国债,那么每个月利息就有80万*4%/12=2666元,而存五年期国债的话,那么每个月利息就有80万*4.27/12=2846元。

从几种保本保息最安全的存款来看没有一个可以达到每个月3000元利息的收益。那么只能选择稍微有点风险的理财产品,理财产品的风险也是有等级的从R1到R5,收益越高风险也越高。银行理财产品的收益普遍在4%到5%之间,我们取中间4.5%来进行分析,如果80万购买银行理财产品,那么每个月的利息是80万*4.5%/12=3000元。

综上所述,有80万存在银行只要收益率达到4.5%以上,每个月的利息就能超过3000元。当然也有收益率更好的理财,但是最安全保本保息的就只有定期存款,大额存单和国债。

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