面对股市，不少投资者追涨杀跌、冲动交易、错失良机……根据中国结算的数据，截至2020年9月末，中国投资者数量达1.735亿，对于他们而言，如何实现资产的保值增值，似乎始终是一个难题。
坐拥1800万经纪业务客户，连续多年稳坐券商个人客户数“首把交椅”的平安证券，正在为1/10中国股民打造买方投顾“国民级”服务——站在买方角度，帮客户进行投资方案的设计、投资工具的匹配和交易的实现，在为客户创造价值的同时实现自身价值。
业内人士认为，对于券商而言，买方投顾是从交易、销售驱动走向服务、价值驱动，从佣金收入走向费用收入模式的变革。更重要的是，在居民资产配置加快向金融产品转移、标的选择更丰富的环境下，买方投顾成为普惠性服务，有助于权益类产品走进千家万户，成为国民财富保值增值的重要组成部分。同时，引导市场短期交易资金转为中长期配置资金，有利于资本市场长期稳定发展。
“只有为客户创造价值才能实现自己的价值”
基于权益资产的投资顾问服务，是券商区别于其他财富管理机构的核心优势之一。所谓买方投顾，就是站在买方的视角去做投资顾问，
“投”体现专业投资能力，是按照协议约定作出专业投资的各种研究分析及相关投资策略；“顾”体现专业服务能力，重点弥补市场当前偏重卖产品而售后服务的不足。
平安证券副总经理郑霞表示，投顾业务本质上经营的是信任，要把自己置于客户的视角来思考投资解决方案，摒弃传统的以荐股为逻辑的一次性买卖，帮助客户进行投资方案的设计、投资工具的匹配和交易的实现，最终以客户账户的收益表现作为衡量业务成效的标准。“买方投顾与客户的利益是一致的，只有为客户创造价值才能实现自己的价值。”
“服务行业无一例外都要经历三个阶段，第一个阶段先解决有没有，第二个阶段是服务质量的好和差，最难的第三个阶段则是服务的匹配性，即合适不合适”，在平安证券经纪业务事业部总经理于翔看来，“买方投顾”解决的就是第三个阶段的问题，该理念的核心是帮助客户找到最合适的综合金融服务解决方案，为客户创造价值，实现共赢。“传统证券经纪卖方业务模式，其实对客户的资源和信任消耗比较大。客户投资赔钱的话，既没有为客户带来资产的保值增值，也是对券商等金融机构的信任和资源的消耗。因此，对标一流买方资产管理机构，帮助客户选择好股票、优质管理人，用专业的研究和服务去赢得客户的信任，是对‘买方’的最佳诠释。”
“从看对到做对”，三部曲打通价值传导链条
平安证券在买方投顾上，究竟有哪些独特优势？郑霞认为，平安证券的核心竞争力，主要体现在研究资源和研究框架上。
中国平安拥有2亿个人客户和5.16亿互联网用户，平安证券作为其投资版块的重要成员，不仅具有信息优势，也有个金融模块间的协同效应，研究所、银行、基金公司和陆金所等集团子公司的研究资源能充分支持经纪部门。而在研究框架上，平安证券不局限于股票，而是综合研究，并且发现各种金融资产之间的联动关系，根据变化所反映出的利率和通胀的真实属性，来刻画经济周期和金融周期，力求实现前瞻性的预判，从公司层面上安排了统一的资产配置策略和产品配置排期。
从公司战略层面，充分发挥综合金融服务优势，加强专业品质——平安证券党委书记、董事长兼CEO何之江提出围绕“综合金融服务、专业品质、科技赋能”，加强客户驱动，持续提升服务品质和效率。“我们内部经常讲，专业创造价值。证券从业者是手艺人，专业是我们安身立命的优势。所以我们必须练好自己的内功，要始终坚持以客户为中心，准确敏锐地识别客户的需求，找出适合客户的方案。”
具体而言，平安证券经纪业务主要通过三部曲来搭建买方服务的理论框架，完成“从看对到做对再到直接影响客户账户收益”的价值传导链条，践行“以客户为中心”的初心。
第一步是联合公司研究所力量，研究整个市场的走势，对整个经济周期和整体市场走势做出研判。第二步是在研判的基础之上，选到合适的股票池和优质的管理人变成配置策略，力争实现从“看对到做对”。第三步是落到与客户相关，将策略研究成果向下传导，围绕客户的实际需求，给到客户合适的资产配置方案，与客户“同向而行”。
理论框架成型后，就要匹配投顾服务队伍，适应不同的服务场景。因此，平安证券构建了“海陆空”三层投顾队伍，协同作战，适应不同的客户需求和不同的场景。第一层是最优秀的专家投顾队伍，为给客户提供在线互动、投资交流直播、线上沙龙等，覆盖面广，也便于控制品质。第二层是分支机构的投顾队伍，在营业网点为客户提供现场沙龙服务，把标准化高品质的服务和个性化有温度的服务结做连接。第三层是远程投顾队伍，通过远程的方式，以有温度、个性化的服务来适应不同的客户需求。
发力超级服务平台，输出全场景、智能化、普惠化服务
在“买方投顾”理念和服务体系驱动下，平安证券打造APP超级服务平台，使其成为专业品质服务的载体和落脚点。“通过完整的产品体系，贴心的服务运营，专业高效的服务，把原来很重的、线下的、付费的服务和内容，在平台上全场景、智能化、普惠化提供给客户，让客户感知到懂他所想，给他所需，减少客户的决策时间，将简单交给客户，把复杂留给自己，为客户提供极致的服务体验。”平安证券经纪事业部副总经理高婕苹介绍。
平安证券APP建立了智能投资服务能力和机器人运营能力，为用户提供7*24小时“专业、高效、有温度”、客群全覆盖的投资陪伴服务。不同于依赖问答库处理客户简单咨询的线上客服，平安证券APP的机器人客服建立全方位智能化分析和选股诊股能力，通过人工智能、大数据等技术深度了解客户和分析应用场景，为客户提供个性化的账户诊断、产品或服务推荐及7*24小时客户服务。
智能化的应用还催生了“千人千面”的服务场景，平安证券APP基于客户自选持仓数据、兴趣行为及投资成长模型，以丰富的优选内容为基础，提供全时段全品种全场景的投资者内容服务，实现“千人千面”的精准信息推送，有效提高信息获取效率，消除信息不对称，让投资变得更简单。
平安证券APP还深刻洞悉客户痛点，在业内首创多项领先服务，7*24小时银证转账服务即是其中的有力代表。为了解决客户在非交易时间段的资金需求，平安证券联合平安银行推出了业内首创也是业内唯一的7*24小时银证转账服务，客户随时随地可以将账户中的可用资金转出，想客户之所想，急客户之所急，这也是对“以客户为中心”服务理念的最好注解。
在财富管理管理转型浪潮下，服务1/10中国股民的平安证券，正通过买方投顾“国民级”服务，走出一条从“买卖博弈”到“价值共赢”的新路。对于平安集团海量的个人客户而言，在综合金融业务服务中证券业务是不可或缺的一环，相信未来，买方投顾服务会惠及更多客户，在国民财富保值增值和资本市场长期稳定发展方面发挥更大作用。
