各个银行的信用卡分期现在做的是如火如荼，而且也是各银行信用卡的主要营收之一，对于信用卡分期的综合利率或者说是实际利率你是否又真的知道，下面我介绍一种测算信用卡分期利率的神器——excel中的IRR函数，通过该函数，可以清楚的了解你要办的信用卡分期的实际利率,防止被银行反薅。
下面我就以我经常用的招商银行信用卡的1万元，分12期为例。我的掌上生活显示1万元12期的手续费是0.66%，也就是手续费66元/月，1万元分12个月还款，每月还款833.33元，再加上手续费，每月实际还款为899.33元。具体计算公式如下：
通过建立IRR函数模型可以很容易的测算出分期的实际利率，当然这种方法可能存在一定的瑕疵，不过应该也差不太多，下次再有银行客服要求你办理分期的时候，你可以直接怼他，直接问他实际利率，不要听他每个月才还多少钱的话。
当然银行也是为了赚钱的，如果利率太低银行也不划算，也是为了防控风险，毕竟咱用了银行的钱，给银行交点好处费也是理所当然的，不过就是给好处费作为卡友心里也应该清清楚楚。各个银行的分期一般都配合相应的活动，结合相应的分期活动可以有效的降低成本，还能够给银行留下好的印象，有助于提高额度。
我一般配合招行800元12月分期领取388积分的活动，毕竟388积分对于招行AE白金卡就是38.8元，总体算起来还是很划算，而且还可以通过51信用卡管家的各种小活动把分期的费用真正的弥补回来。
各位卡友可以测算一下手里的各种卡片的分期利率，如此高的分期利率，你还会分期吗？
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