文 | 希财网
最近有网友问希财君：想买银行理财，哪个产品比较好？对于这个问题，希财君一时也不知该如何作答。主要是因为，银行理财的种类比较多，不同种类的银行理财产品可能并不具备可比性，所以如果个人的需求不明确的话，就很难说什么银行理财比较好。对于投资者来说，自然是希望买的理财产品收益高、安全性高、流动性好，但这三种基本不可能兼得，只能选其中一种或者折中考虑。那么，如果从具体的需求上考虑，买哪种银行理财会比较好呢？
银行理财到底要怎么买？
首先，如果比较注重安全性，那保本理财、结构性存款、现金管理类产品就是比较好的选择。这三种银行理财产品也各有特点，其中保本理财产品本金不会亏损，收益的浮动不大；结构性存款也不会亏损，但收益的浮动范围较大，收益较高时比保本理财要高；现金管理类产品虽然不承诺保本，但亏损的可能性很低，收益的浮动范围也比较小。
此外，银行理财还有一个风险等级划分，即分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级，只要买的R2及以下等级的银行理财产品，出现亏损的风险就很小。
其次，如果比较注重收益性，那就可以选择非保本浮动收益的理财产品和私人银行理财产品。此外，理财产品的收益不仅跟理财产品的种类有关，还跟理财产品的风险等级和投资期限有关。正常来说，风险等级越高、投资期限越长的银行理财产品，其收益也就越高。所以如果想要获得更高的收益，那就尽量选择期限较长的理财产品，同时在可承受范围内选择风险相对较高的（风险等级R3及以上）。
再次，如果比较注重流动性，那银行的现金管理类产品和宝宝类产品就是比较好的选择。这两类产品的设计都是跟货币基金相似，相当于活期理财产品，流动性跟货币基金基本没有差别，收益跟货币基金相差也很小或比货币基金稍微高一点。
最后，如果要折中考虑，就得根据折中的条件来选。比如，收益和风险折中时，那就可以选择风险等级适中（R3等级）的非保本浮动收益理财产品，此外，一些收益率浮动上限较高的结构性存款也可以考虑。又比如要收益和流动性折中时，那就可以选择期限较短的非保本浮动理财或私人银行理财产品，以及互联网银行的智能存款。如果要把收益、风险、流动性三者折中考虑，那就可以选择风险适中、期限较短的非保本浮动收益理财产品和私人银行理财产品。
除了以上考虑的因素之外，同一类银行理财产品，在不同的银行其收益可能也会不一样。这里由于每家银行的产品设计还是有一定区别，所以很难说哪家银行的比较高，哪家银行的比较低。在买之前可以多比较一下各银行的同类理财产品的收益情况，择优购买。
作者：龙小林/审核：赵溪
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