现今社会，信用体系与我们的生活已是密不可分。我们可以凭借信用，免押租借单车和充电宝以及各式各样的电子产品。信用于我们而言，是一张通行证，也是一张名片卡，履约守信是我们享受信用福利的基本前提。
信用卡作为我们与银行打交道的一张名片卡。我们的信誉如何，表面彰显在我们已有信用卡的数量和额度上，而更详细的信用记录则是展现在我们的征信报告上面。
征信报告一般分为个人信用报告及企业信用报告，而我们查询或提交的多为个人信用报告。个人信用报告记录着我们的贷款交易情况以及信用卡的持有情况，如果有逾期记录，也会在上面一览无遗。
信用报告的表头内容有各类时间、姓名、证件和婚姻方面的信息。详版的个人信息栏记录了我们的姓名、性别、婚姻学历和居住工作单位地址等情况。
信用卡记录:
显示我们的持卡数量、发卡银行，各张信用卡的额度与已使用额度，逾期情况，卡片状态和发卡时间等详细信息。
贷款记录:
显示我们的账户数，贷款发放机构，额度和余额以及每一笔的贷款业务的明细。
公共记录和异议记录:
主要显示我们的生活缴费以及缴税情况、民事行政方面的负面行为，但不涉及此类的，信用报告上将不会显示。
另外，个人信用报告上还会显示我们的查询记录，记录的是24个月内，个人和机构的查询记录。若查询记录过多，最直接的影响就是“拒贷拒卡”。
简单举例：
你为办理信用卡在五家银行都查过征信，但结果都没有一张是办下来的，那这个记录就会跟随着你的个人信用报告，并在报告上显示查询原因，但报告上却没有显示信用卡持有情况，那么不出意外第六家银行也会拒绝你的信用卡申请。
有的人本身没有信用卡，没有准贷记卡，也没有贷款。那么大概率这类人的征信报告还没有被收录。
如果有需要，可以到查询机上自助查询，通常在银行网点里，但限本人办理，不可以代办查询，因为是需要拍照留影的。
还可以通过北京银行和中信银行的网银APP上查询，也可登录中国中央人民银行征信系统，注册完账号并进行身份认证后即可获得。
有的人可能会认为，征信报告什么信息都会显示在上面，那我上面空白干净，那我的征信报告就是好的征信报告！
这个说法其实是不对的，因为征信报告是空白的，那当你需要申请信用卡或者需要贷款的时候，银行是没有办法根据你的信用记录来判断业务风险。
如果保守一点的批卡批款原则，那直接就给你拒了。试想下，你借钱给一个陌生人，完全不了解他，你能放心把钱借出去吗？
一份好的征信报告，一定是有信贷记录的，而且要保持信用余额在信用额度的30%左右。拥有大额的白金卡能证明偿还能力，没有逾期情况，及时修复征信报告的错误信息、没有频繁的信贷业务申请记录，有良好的公共行为，不差税不欠费。总而言之就是：不黑不白不多不乱。
我们常说的白户，是指征信信贷记录空白，没有办过信用卡也没有使用过银行贷款。但有可能有公积金、社保、处罚、判决或其他查询记录等信息。
而所谓黑户则是指有当前逾期或呆账与不良等记录；或连续逾期90天以上，历史逾期次数超过6次。小贷借多了，征信查询记录非常多这种也几近黑户了。基本都是银行业务拒绝的对象。
银行发放贷款或信用卡，其重要评估机制就是参考征信报告的信息，考察申请人的还款能力，还款意愿以及守信情况。因此一份良好的征信记录对我们而言，非常重要。
那么如何维持良好的征信记录呢？首先，在我们使用信用卡和贷款的时候，都要提前至少3天还清，避免逾期上征信报告。
此外，申请一张信用卡，多多刷卡，积累个人的“信用资产”，若是在用卡过程中忘记还款，有逾期情况，切记不要销卡，只要持续使用两年，正常还款无不良记录就不会影响信贷业务的正常办理。保持使用五年，之前的逾期记录就会消除。
有人可能对不良记录的消除存有疑问，特别是网上有两种说法，一种是说两年，一种说五年。这两种说法都没有错，但对应的是不同版本的征信报告。两年消除，指的是详版报告。
大家查过详版的就知道，表上的格子数一数，是24个。就是说，这里面会显示你近24个月的还款具体情况。
随着时间的流逝，每个月，格子都会往前近一格，这样24个月过后，你当前最近的一次逾期记录就会被覆盖掉了，只显示你最近24个月的还款状况。5年消除，指的是简版报告。
在征信报告里，一般的逾期是以月为单位记录的，逾期30天，计【1】，60天计【2】，90天计【3】，最高到180天以上，计【7】，之后数字不会再提升，而是会一直显示为【7】。
如果你每个月都有逾期，但是都是过几天就还了，没有超过2个月不还，那么你的征信上是：1,1,1,1,1,1,1这样。如果你欠了一笔钱，一直不还，你的征信上会是：1,2,3,4,5,6,7,7,7。
这些数字是详版征信才有的，在简版征信是没有这么详细的。在详版中“N”代表正常还款，“*”代表未产生还款业务，一般等同于未使用。
还有，不论是2年消除或者是5年消除，时间计算的起点都是从还清欠款的那个月开始算起，并非是产生逾期的那个月算起。只要一天未还清欠款，就不会有2年或5年消除的事情。
如果是简版的征信，那么逾期金额会每月更新，最终可能被记为呆账，如果是详版报告，那逾期会在24格（1格表示1月）会12345677777循环。然后成为黑户，基本正规的金融机构就不会对开放了。
征信报告包含哪些内容？
信用卡作为我们与银行打交道的一张名片卡。我们的信誉如何，表面彰显在我们已有信用卡的数量和额度上，而更详细的信用记录则是展现在我们的征信报告上面。
征信报告一般分为个人信用报告及企业信用报告，而我们查询或提交的多为个人信用报告。个人信用报告记录着我们的贷款交易情况以及信用卡的持有情况，如果有逾期记录，也会在上面一览无遗。
个人征信看什么内容？
信用报告的表头内容有各类时间、姓名、证件和婚姻方面的信息。详版的个人信息栏记录了我们的姓名、性别、婚姻学历和居住工作单位地址等情况。
信用卡记录:
显示我们的持卡数量、发卡银行，各张信用卡的额度与已使用额度，逾期情况，卡片状态和发卡时间等详细信息。
贷款记录:
显示我们的账户数，贷款发放机构，额度和余额以及每一笔的贷款业务的明细。
公共记录和异议记录:
主要显示我们的生活缴费以及缴税情况、民事行政方面的负面行为，但不涉及此类的，信用报告上将不会显示。
征信可以随便查吗？
另外，个人信用报告上还会显示我们的查询记录，记录的是24个月内，个人和机构的查询记录。若查询记录过多，最直接的影响就是“拒贷拒卡”。
简单举例：
你为办理信用卡在五家银行都查过征信，但结果都没有一张是办下来的，那这个记录就会跟随着你的个人信用报告，并在报告上显示查询原因，但报告上却没有显示信用卡持有情况，那么不出意外第六家银行也会拒绝你的信用卡申请。
有的人本身没有信用卡，没有准贷记卡，也没有贷款。那么大概率这类人的征信报告还没有被收录。
如果有需要，可以到查询机上自助查询，通常在银行网点里，但限本人办理，不可以代办查询，因为是需要拍照留影的。
还可以通过北京银行和中信银行的网银APP上查询，也可登录中国中央人民银行征信系统，注册完账号并进行身份认证后即可获得。
黑户与白户怎么区分？
有的人可能会认为，征信报告什么信息都会显示在上面，那我上面空白干净，那我的征信报告就是好的征信报告！
这个说法其实是不对的，因为征信报告是空白的，那当你需要申请信用卡或者需要贷款的时候，银行是没有办法根据你的信用记录来判断业务风险。
如果保守一点的批卡批款原则，那直接就给你拒了。试想下，你借钱给一个陌生人，完全不了解他，你能放心把钱借出去吗？
一份好的征信报告，一定是有信贷记录的，而且要保持信用余额在信用额度的30%左右。拥有大额的白金卡能证明偿还能力，没有逾期情况，及时修复征信报告的错误信息、没有频繁的信贷业务申请记录，有良好的公共行为，不差税不欠费。总而言之就是：不黑不白不多不乱。
信用卡白户
我们常说的白户，是指征信信贷记录空白，没有办过信用卡也没有使用过银行贷款。但有可能有公积金、社保、处罚、判决或其他查询记录等信息。
信用卡黑户
而所谓黑户则是指有当前逾期或呆账与不良等记录；或连续逾期90天以上，历史逾期次数超过6次。小贷借多了，征信查询记录非常多这种也几近黑户了。基本都是银行业务拒绝的对象。
银行发放贷款或信用卡，其重要评估机制就是参考征信报告的信息，考察申请人的还款能力，还款意愿以及守信情况。因此一份良好的征信记录对我们而言，非常重要。
征信应该如何维护？
那么如何维持良好的征信记录呢？首先，在我们使用信用卡和贷款的时候，都要提前至少3天还清，避免逾期上征信报告。
此外，申请一张信用卡，多多刷卡，积累个人的“信用资产”，若是在用卡过程中忘记还款，有逾期情况，切记不要销卡，只要持续使用两年，正常还款无不良记录就不会影响信贷业务的正常办理。保持使用五年，之前的逾期记录就会消除。
逾期记录保留2年还是5年？
有人可能对不良记录的消除存有疑问，特别是网上有两种说法，一种是说两年，一种说五年。这两种说法都没有错，但对应的是不同版本的征信报告。两年消除，指的是详版报告。
大家查过详版的就知道，表上的格子数一数，是24个。就是说，这里面会显示你近24个月的还款具体情况。
随着时间的流逝，每个月，格子都会往前近一格，这样24个月过后，你当前最近的一次逾期记录就会被覆盖掉了，只显示你最近24个月的还款状况。5年消除，指的是简版报告。
如何查看报告是否有逾期？
在征信报告里，一般的逾期是以月为单位记录的，逾期30天，计【1】，60天计【2】，90天计【3】，最高到180天以上，计【7】，之后数字不会再提升，而是会一直显示为【7】。
如果你每个月都有逾期，但是都是过几天就还了，没有超过2个月不还，那么你的征信上是：1,1,1,1,1,1,1这样。如果你欠了一笔钱，一直不还，你的征信上会是：1,2,3,4,5,6,7,7,7。
这些数字是详版征信才有的，在简版征信是没有这么详细的。在详版中“N”代表正常还款，“*”代表未产生还款业务，一般等同于未使用。
逾期消除是等就可以了吗？
还有，不论是2年消除或者是5年消除，时间计算的起点都是从还清欠款的那个月开始算起，并非是产生逾期的那个月算起。只要一天未还清欠款，就不会有2年或5年消除的事情。
如果是简版的征信，那么逾期金额会每月更新，最终可能被记为呆账，如果是详版报告，那逾期会在24格（1格表示1月）会12345677777循环。然后成为黑户，基本正规的金融机构就不会对开放了。
