一个同事之前申请了信用卡，结果忙碌 工作忘记还款，导致还款逾期十天 。当时同事以为反正逾期了，早还款 晚还款都一样 ，就是一点 罚息嘛。
结果，不曾想到后来一天接到银行短信，逾期产生的罚息还不少，关键是银行发来短信了，不及时还款会导致个人征信不良，这下同事才着急了。赶忙来问我如何消除个人征信不良记录。
说道个人征信出现不良记录的时候，按照《征信管理条例》规定，若是因为个人原因造成信用污点，那么就要连续使用信用卡，在24个月内保持良好的用卡状态，让用卡新记录覆盖老的不好的记录。
其中，信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，条例规定为5年，超过5年的，征信机构就应予以删除。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。
也就是说，一旦因为个人逾期还款等因素导致个人征信不良的，那么这个记录会一直存档5年的时间。
而一旦个人征信不良记录产生后，会影响生活的很多方面，比如影响贷款、影响申请信用卡，甚至影响婚姻等。所以，保持个人征信良好是每个人的“品行”通行证！切莫因为一时疏忽而影响人生。
但是，在这个纷繁忙乱的社会中，因为工作，因为忙碌不小心还款逾期了怎么办？如何消除个人征信不良呢？
其实，还款逾期，不是一下子就被记录征信不良的。
一般来说，信用卡还款期到了之后，还有个三天的容时差，只要三天内及时还款，是不会上征信记录的。而且，一旦不小心发生还款逾期的情况，即便出现罚息，但是短期内不会立刻影响个人征信的。
我们查看个人征信报告时一般看到的都是1到2个月前的记录，比如你8月份查询看到的可能是6、7月的记录。这里就牵扯2个时间。也就是说，即便个人出现还款逾期情况，而征信系统短期内不会出现记录的，即银行也有个操作整理的过程。那么，利用这个时间差，我们可以做以下来补救。
1、及时还款来弥补
如果是短期（不超五天）逾期，可以打电话给上报人行征信的机构就说忘记了，没提示你还款非恶意可以清除。
这个前提是，立刻全款还清账单及罚息款。并在后期的使用过程中，及时还款。
如果担心自己忘记还款，最好绑定储蓄卡，设置信用卡自动还款功能。
还清所有的欠款后，主动拨打银行电话，说明不是故意而为之的理由。
说明原因并采取适当的补救措施，银行客服通常也会帮助持卡人消除不良信用记录。
因为信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的。不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了。
如果沟通不成，我们也可以在24个月以内及时还款刷卡来覆盖旧的不良记录！
2、注销卡有讲究
有些人的逾期导致不良记录，是因为申请很多信用卡 ，导致沉睡卡太多，不小心有些卡产生年费 ，而自己不知情没有及时还款导致逾期或者不良记录。
出现这种情况的时候，不要想着把沉睡的卡注销就完了，因为你的卡已经出现逾期记录，甚至影响个人征信，所以这样的情况下，而导致逾期未还款的产生了不良信用，首先要及时将欠款还清，同时最好是连续使用24个月产生新的信用记录，将不良记录覆盖掉然后再销卡！
一定不能在还清后直接销卡！
3、存款补救法
如果信用卡还款逾期时间过长，导致上了银行的黑名单，被强制停卡的情况，而且无法使用卡片在来刷新的记录覆盖不良记录时，可以每个月往卡片中存1元钱保持卡片有变化的状态那么在2年后央行提取信息时也会将之前的不良记录覆盖掉！
最后，清雨一再强调 ，任何以“花钱可以消除征信 不良记录”的都是骗子 ，大家一定不要相信 ！
