从零开始-总授信额度和个人负债
从零开始系列是针对于新手玩卡、识卡的文章，希望初入卡门的新手能够通过文章快速学习到卡知识，少走弯路。
往期内容：
微信公众号：大熊卡卡
你是否在提额过程中收到过总授信额度过高的提示？
那么总授信额度又是什么？
个人负债是否对申卡、额度有影响？
今天一一解析。
一．总授信额度：
中国人民银行根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况）综合评估给予的可授信额度，简称总授信额度。
简单点说就是人行给个人建立的一套信用系统。
当然，这个总授信额度在那里查看？这个只有银行系统才能知道了，毕竟这是一个隐形额度。
以个人为模体，通过包括但不限于：
①、年龄
②、单位级别、工作年限
③、社保缴纳、公积金
④、工资收入情况
⑤、资产（存款、车产、房产、贷款、理财、基金、贷款）
⑥、已持有信用卡使用综合判断
⑦、日常征信记录
例子：小铭月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是10万，他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。
C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。
每个人的总授信额度都不一样，人行有着它的一套复杂评分系统，根据得分来决定总授信额度。
例子：张三得了80分，给了100万总授信额度；李四得了50分，给了30万总授信额度。
李四资质有问题吗？没有问题，只不过李四的资质比张三低，所以总授信也低。
各家银行根据人行的授信系统结合其他信息，来决定是否批卡，额度多少。
很多人在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持行数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。
当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。
二．总授信额度过高怎么办？
1、提高自身条件，不建议刚工作的朋友玩卡，提高自身收益远比玩卡好。
2、销卡销户，把低额度不需要的销掉。
3、降低额度，把不需要高额度的信用卡降额处理。
4、减少负债，负债包含信用卡、贷款，不建议做零账单，新版征信采集时点T+1向征信中心报送数据，所以意义不大。比较建议账单分期。
5、存款。没钱怎么存？问好兄弟好朋友借来，利息正常算回，存三个月。借不到？你得对自己认知一下了。
时代都在变，多变思维，玩卡不要钻牛角尖。
三．个人负债是否对申卡、额度是否有影响？
答案是：有
例子：小铭当前总授信额度为10000元，账单金额为5000元，那么负债率就是50%。
新版征信前负债率是需要通过账单计算，但现在不是了。
实际上信用卡的负债率是：当前已使用额度/信用卡额度，对于银行来说，账单日前后还款都不影响持卡人在银行的欠款记录，既包括已出账单，也包括未出账单，所以说银行记录的负债是动态的。
而2019新版征信上线后，要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据，也就是说你这个月10号采集的数据，必须在11号上报，那么央行就会在本月对征信报告进行更新，更新成功后就能显示最新征信情况。
或许有人会质疑，这样还怎么玩。光明与黑暗相伴着。
如对文章有不了解之处，可以添加大熊相互交流。
