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编者按：夫妻之间的财务该如何处理？既想做到财务融合，又想做到财务独立？一个切实可行的解决办法是：双方一起制定预算和未来的计划，开通一个联合账户为共同开支存钱，同时保持相对的独立，选择合适的方式留出一部分收入用于个人消费。这样就能在承担共同开支的同时又能掌握个人消费的自主权。本文译自Medium，原标题为" How Do My Partner and I Merge Our Finances, While Keeping Our Autonomy?"，希望对您有所启发。
亲爱的联合账户，
我和我的爱人在一起将近六年了，我们总是把钱分得很清楚。我们平等地分摊房租和生活费，我自己支付学生贷款、汽车贷款、信用卡账单等等。但即使不合并账户，我们现在在财务上也是互相依赖的，我认为应该一起做预算。当对方缺钱的时候我们总是主动提供帮助，我们还一起分担大部分的娱乐消费。
我们俩收入都不多。我觉得是时候开始攒钱了，应该节省出去玩等娱乐开支，但是我不太愿意直接告诉对方在经济方面需要怎么做。尽管我觉得现阶段还要保持互相经济独立像是在开玩笑，但我不知道该怎么做出改变。有没有一个好方法能帮我们实现财务合并，同时也能给我们保留一点自主权呢？
对处于你这种情况的夫妻来说，这是一个非常让人烦恼的问题：我们应该保持财务独立，还是把所有东西都互相分享？简短的回答是，两者兼顾。你们可以有一个共同的账户，同时也保留自己的个人开销账户。
你可能在某种程度上做到了这点，我们再来看看对这个问题更详细的回答——如何建立共同的财务关系，怎么开口，以及如何管理这个账户。我们前面讨论过这些，但是你想找的是一种叫做“你的，我的，我们的”理财计划。开通一个双方都定期往里面存钱的联合支票和储蓄账户。然后用它来支付共同的消费，比如房租和日常用品，还可以为共同的目标攒钱，像旅行和购房首付。除了这些联合账户，你们仍然可以保留自己的个人消费账户。
你想找的是一个叫“你的，我的，我们的”的理财计划。
如果你的另一半想和他同事吃顿饭，或是你想买双新的运动鞋，你们可以用个人账户付钱；如果你们一起去酒吧或想为你们的公寓买个新沙发，就用联合账户付钱。这是一个完美的合并方式，能让你们拥有一定程度的财务自主权。
如果你觉得这样需要开通太多账户，也可以在为你自己的开支准备一份零用钱。你们会用联合账户支付个人开支，但是每个人有一个固定的额度（也就是你的零用钱），在这个限额内可以随心所欲地消费。这样，你就不用担心告诉你的恋人如何理财——他可以把零用钱花在自己喜欢的任何东西上，你也可以。
理想的情况下，你们两个每人在共享账户里存入一半的钱，这能让事情变得很简单。但如果双方存在巨大的收入差距，可以协商一个不同的比例。比如，你是个普通工人，每年赚30000美元，而你的伴侣是每年赚100000美元的律师，根据开支，你可能会选择7：3的比例。或许，作为收入高的一方，你的伴侣想搬到一个更大的房里生活，但租金对你来说难以负担。这时候，你们必须在什么是公平的问题上达成一致，这将取决于你的个人需求和实际支出。你还必须同意每个可自由支配开支的预算，不管你是拥有个人账户还是在共享账户中的零用钱。
那么要怎么计算这个数学问题呢？
每对夫妻的情况不同，所以我没法告诉你具体的数字或比例。作为参考，我和我的丈夫每周都有300美元用于个人消费，像衣服、理发和买书等；我们经常一起去外面吃饭，所以把吃饭的费用算到共同的账单里。你必须找到一个对你适用的模式。
为了做到这点，需要做一个包含三列的清单：你的，我的和我们的。把所有用钱的地方都写下来，从医疗保险到学生贷款，从天然气到日用品，然后把它们分门别类填进所属的那列中。
如果是你们共同制定了计划和目标，你就不是在直接告诉你的伴侣该怎么理财。
现在我们来谈谈储蓄。你们俩都想拥有属于自己的房子吗？你愿意为这个目标每月攒多少钱？你想为退休存多少钱？未来有旅行的计划吗？把这些也全部放到你的清单里。
这可能是整个计划最重要的一部分。你说希望你的伴侣能节省一些开支，存更多的钱，但是不找出一个理由就很难做到省钱。谈谈你们俩对未来的期望，给自己一个共同努力的目标，这会让你们更容易讨论削减其他开支。
再强调一次，如果你的伴侣为你们的共同开支和目标出了一份力，就不需要告诉他该怎么做了。而且，你们一起制定计划和目标，你就不是在告诉你的伴侣该怎么理财。
一旦你把所有东西列出来，就只剩下基本的预算了。基于你的目前的生活方式每个月要花多少钱？按照你们的收入和个人开支，每个人能拿出多少钱用于共同消费和储蓄目标？为了实现你们的计划，你可以削减哪些支出？一旦你把这些确定了，就有了预算。可以使用Mint这样的工具来跟踪它。你需要一个预算，即使是简单的excel电子表格。
记住，这个计划会随着你们的关系进展而变化。当我的丈夫和我只是约会，但没有住到一起时，我们的共享预算是排在个人预算之后的。但现在我们大部分消费都是共同分担的，那么把所有的账单和开支合在一起，每个月给自己一点零用钱就容易多了。
总之，这个问题的答案就是既要有共同预算，又要保有自己的个人预算，这样就能在承担共同开支的同时掌握个人消费的自主权。仔细想想，这个计划正是一种健康关系的样子——与你爱的人分享生活，但别忘了保持自己的身份。
译者：Jane
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